クレジットカードの旅行保険の基本
＜クレジットカード・融資の基本マニュアル１２＞
クレジットカードには、旅行保険（旅行傷害保険）が付帯されているものがあります。
クレジットカードの旅行保険は、クレジットカードを持っていれば、誰でも無料で適用となります。
旅行保険には国内・海外のものがあり、特に海外旅行保険が、クレジットカードでは充実しています。
旅行保険は、旅行先でなにかあったときのための保険です。
たとえば海外で事故・病気といった非常事態にはちあわせたとき、この保険がないと、自費で２００万円～1000万円程度かかってしまいます。
保険に入っておくことで、こうした医療費は無料化します。
事故・病気の規模にもよりますが、海外での医療費は格段に高くなりますので、注意が必要です。
そうした背景から、海外旅行保険は国内旅行保険よりも、確実におさえておくべきものとなっています。
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旅行保険はAIUなどで、旅行のたびに空港で契約するのも手です。
しかし頻繁に海外旅行をする人は、契約の手間をはぶき、契約料を無料化する意味でも、海外旅行保険が付帯されているクレジットカードを持つのがオススメです。
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また、クレジットカードの旅行保険には、自動付帯・利用付帯の違いがあります。
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完全に自動付帯だけで構成されている旅行保険のカードもあれば、自動付帯＋利用付帯のくみあわせの旅行保険のカードもあります。
初心者にオススメなのは、わかりやすい完全自動付帯のクレジットカードです。
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また海外旅行の場合は、だいたい以下の６項目で補償額が決まっています。
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ごちゃごちゃしているように見えますが、一番使う頻度が高いのは、傷害治療・疾病治療（ケガ・病気の補償）の２つです。
なのでクレジットカードの海外旅行保険の良し悪しを見るときは、この数値だけ着目しておけば、基本は問題ありません。
ようするに「海外旅行でケガや病気にあったとき、どれだけの補償額がおりるか」が重要なわけです。
他に重要な項目は携行品損害くらいで、逆に補償額の多い死亡・後遺障害や賠償責任は、あまり重視しても仕方のない要素です。
＜海外旅行保険の項目別の重要度＞
傷害治療と疾病治療 → １番重要
携行品傷害 → ２番目に重要
死亡・後遺障害と賠償責任 → あまり必要ない
クレジットカードによっては、死亡・後遺障害だけの海外旅行保険のカードもありますので、海外旅行保険があればOK、ということではありません。
しっかり傷害治療・疾病治療があるかで、海外旅行保険はチェックするようにします。
傷害治療・疾病治療の補償額は、目安として以下の通り。
＜傷害治療・疾病治療の金額＞
１００万円 → 少ない
２００万円 → 普通
３００万円 → 多い
年会費無料カードだと、基本的に１事故・１疾病につき、２００万円がボーダーです。
またJCBザ・クラス、ダイナース・プレミアム、アメックス・プラチナのようなブラックカード級なら、およそ最高1000万円が自動付帯します。
参考までに最強のクレジットカード、アメックス・センチュリオンでは、2000万円が自動付帯。
年会費無料で海外旅行保険が自動付帯しているクレジットカードのオススメは、エポスカード、JCB EIT、レックスカードライトの３枚があります。
＜年会費無料・海外旅行保険付帯カードの各補償額の最高値＞
| エポス カード | JCB EIT | レックス カードライト | 楽天カード | |
|---|---|---|---|---|
| 付帯条件 | 自動付帯 | 自動付帯 | 自動付帯 | 利用付帯 |
| 死亡・後遺障害 | ５００万円 | 2000万円 | 2000万円 | 2000万円 |
| 傷害治療 | ２００万円 | １００万円 | ２００万円 | ２００万円 |
| 疾病治療 | ２７０万円 | １００万円 | ２００万円 | ２００万円 |
| 賠償責任 | 2000万円 | 2000万円 | 2000万円 | 2000万円 |
| 携行品損害 | ２０万円 | ２０万円 | ２０万円 | ２０万円 |
| 救援者費用 | １００万円 | １００万円 | ２００万円 | ２００万円 |
● エポスカードの海外旅行保険の補償額（外部リンク）
● JCB EITの海外旅行保険の補償額（外部リンク）
● レックスカードライトの海外旅行保険の補償額（外部リンク）
● 楽天カードの海外旅行保険の補償額（外部リンク）
参考までに、楽天カードの補償額も掲載。
楽天カードは利用付帯である点に、気をつけます。
旅行保険で重要なこととして、死亡・後遺障害以外の項目は、補償額の加算が可能だという点です。
たとえばエポスカード、JCB EIT、レックスカードライトの３枚を持つと、傷害治療であればそれぞれ２００万円、１００万円、２００万円なので、トータル５００万円が自動付帯の補償額となります。
節約派は、こうして年会費が無料のカードを複数作って、補償額のトータルをあげていくのがオススメです。
このコツ次第で、年会費有料のクレジットカードの補償額を上回ることも可能です。
各カードの補償額上限が、いつでも適用されるわけではありませんので、海外旅行保険を意識するなら、補償額をふやすためにも、クレジットカードは複数持っておくのが賢いです。
なお死亡・後遺障害だけは、一番補償額の多いクレジットカードのみが保険適用されます。
完全無料でいくなら、エポスカード、JCB EIT、レックスカードライトを作って自動付帯を適用させ、楽天カードで旅行プランや航空券を買い、利用付帯を適用させておく。
これで、最良状態の海外旅行保険を実現できます。
他にも、年会費無料クレジットカードで自動付帯があるものは、イオンSuicaカード、AJ・MDAカード、横浜インビテーションカードなどがあります。
しばしば、同じカード会社のカードだと保険が加算されない、ということもありますので、気をつけます。
たとえば、横浜インビテーションカードはレックスカードライトと同じ、ジャックス社のカードです。
しかしジャックス社のカードであれば同社カードでも加算されるので、徹底的に補償額加算を狙うなら、レックスカードライトに追加して、横浜インビテーションカードを持っておくのも手です。
レックスカードライトは補償額にプラスし、ポイント還元率も悪くないですので、上記で優先的にオススメカードとして紹介しました。
両方共、年会費が無料ですので、普段まったくカード決済に使わなくても、作っておいて損はありません。
また「キャッシュレス診療」に対応しているかも重要です。
保険適用でいざ海外の病院で診てもらうときでも、まずは自分で病院にお金を払い、あとでクレジットカードの保険会社に請求する、というのが普通です。
キャッシュレスサービス対応のクレジットカードを使うと、保険適用時は保険会社が病院にお金を直接払ってくれるため、いっさい自己負担がなくなります。
医療費が高額な場合には重要ですので、しっかりキャッシュレス診療に対応したカードを選ぶようにします。
エポスカード、JCB EIT、レックスカードライト、楽天カードなどであれば、しっかりキャッシュレス診療に対応しています。
もっと旅行保険を徹底したいのであれば、年会費有料のカードも意識していいですし、補償額の加算が面倒な場合は、１枚ですませれるゴールドカード以上のクレカを所有するのも手です。
セゾンブルー・アメックスカードは年会費税別3000円ですが、傷害治療・疾病治療で３００万円の補償がおりるので、コスパが良いです。
また前述の招待制カード・JCB THE CLASSは年会費税別５万円で、傷害治療・疾病治療の補償額が1000万円。
ブラックカードの中では、一番コスパがいいです。
● AIU海外旅行保険・保険料（外部リンク）
参考までに、AIUを使えば、治療費2000万円補償（N14プラン）で、４日4010円、８日6390円程度。
ときどき海外旅行に行く程度であれば、AIUなどを使うのもオススメです。
なお海外旅行は自動付帯でも、国内旅行は利用付帯なクレジットカードが多々ありますので、注意します。
＜海外旅行保険が付帯するクレジットカードの選び方＞
自動付帯かどうかを見る
傷害治療・疾病治療の補償額を見る
補償額加算を狙うなら、自動付帯・年会費無料カードを複数作る
キャッシュレス診療に対応しているかを見る
国内旅行保険について（参考）
国内旅行保険は、海外旅行保険と違い、以下の４つの項目になります。
死亡・後遺傷害 → 海外旅行と同じく、死亡時や後遺障害があったときに補償
手術 → 手術の規模によって５万円～２０万円程度の補償
入院 → 入院する日数ぶん補償
通院 → 通院する日数ぶん補償
入院費と通院費は入院・通院している日数で、毎日数千円ずつ支給される形です。
海外より国内のほうが医療費は安いため、海外旅行保険と比べると、やはり重要度は落ちます。
アメックスやダイナースなど、ゴールドカード以上のＴ＆Ｅカードであれば、だいたい充実していることが多いです。
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