このページでは、通常の普通預金であるにもかかわらず、年利0.1%を達成できる2つの預金システムについて紹介しています。
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どちらも手数料無料、普通預金のように常時入出金ができる状態で、年間金利0.1%という良い数字です。
(普通の銀行預金は金利0.02%)
この2つのシステムは、簡単に言ってしまえば、同系列の銀行口座と証券口座をどちらも開設し、連携させることで金利0.1%にする、というものです。
証券口座では基本MRF運用がされており、入金するだけで銀行口座より高金利(およそ0.05%~0.08%)となります。
SBIハイブリッド預金と楽天マネーブリッジは、そのバージョンアップ版と考えてください。
どちらも維持費・年会費は無料です。
もちろん銀行・証券ともに口座開設費も無料です。
普通の大手の銀行口座では金利0.02%というのが昨今のデフォなので、SBI・楽天を使えばその5倍の金利、ということになります。
実はゆうちょ銀行の、5年満期の定期預金(年利0.06%)よりも効率的です。
10万円をゆうちょ銀行の5年満期の定期預金で運用すると300円(60円×5)の利子、SBIハイブリッドと楽天マネーブリッジなら、5年間普通預金しておくだけで500円(100円×5)の利子です。
ですので特に目的がないのなら、大手銀行の定期預金、証券口座のMRF、MMF、国債などで年利0.1%以下の運用をしている人は、SBI・楽天に鞍替えすることをオススメします。
証券口座を使うことになりますが、株やFXに興味のない人は投資の機能はまったく利用しなくてもOKです。
完全元金保証の金利0.1%預金のみを使うことも、普通にできます。
また逆にSBIや楽天で投資をしたい人は、この機能を使うと、銀行口座と証券口座の間のお金のだしいれが非常にスムーズになります。
SBIハイブリッド預金は、住信SBIネット銀行とSBI証券をどっちも開設(無料)し、連動させる必要があります。
また楽天マネーブリッジは、楽天銀行と楽天証券をどっちも開設(無料)し、連動させる必要があります。
以下に、SBIハイブリッド預金と楽天マネーブリッジの違いをまとめています。
<SBIハイブリッド預金のメリット>
セブンイレブンを使えばATM入出金手数料が24時間何度でも無料
通常預金とSBIハイブリッド預金の切り替えはネット上で24時間手数料無料で即時できる
SBIハイブリッド預金は証券口座のお金として反映され、そのまま投資に使える
<SBIハイブリッド預金のデメリット>
SBIハイブリッド預金の状態ではATM出金ができず、出金するなら1回通常預金に切り替える必要がある
普通預金からSBIハイブリッド預金に切り替えないと金利0.1%が反映されず、通常金利0.02%のまま
<楽天マネーブリッジのメリット>
普通預金にするだけで金利0.1%が反映される
<楽天マネーブリッジのデメリット>
ATM入出金手数料がかかる(ハッピープログラムを利用し、10万円以上の預金があれば月1回無料化する)
即時移動可能なSBIと比べると、銀行口座と証券口座の間の資金移動に時間がかかる
楽天マネーブリッジは最大のデメリットとして、楽天銀行のATMでの入出金時に手数料がかかってしまいます。
ハッピープログラムを使っていれば預金額に応じた回数分、無料になりますが、いちいち手数料を気にして口座の入出金をおこなうのは、ストレスになります。
その点SBIはセブンイレブンATMを使えば、入出金手数料が何度でも完全無料です。
また投資を考える場合、楽天銀行口座から楽天証券口座への入金については「らくらく入金」で手数料無料、ネットからリアルタイムで可能ですが、証券口座から銀行口座にとりだすときの「らくらく出金」については、手数料が無料でも、当日出金という形であって、即時出金ではありません。
また出金は1日5回までで、1日の出金限度額は500万円までです。
以下の時間も、メンテナンスで入出金が不可能です。
楽天銀行(毎日) | 23時55分~翌日0時5分 |
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楽天証券(営業日) | 2時50分~6時 7時30分~7時40分 15時30分~17時15分 |
一方SBIについては、SBIハイブリッド預金がそのまま証券口座のお金として使えます。
そして住信SBIネット銀行口座(通常預金)と、SBI証券口座(SBIハイブリッド預金)のあいだのお金の移動は手数料無料、24時間ネットから完全に即時でできます。
楽天の唯一のメリットは、証券口座に入金せずとも、本当に普通預金で金利0.1%が適応される点です。
SBIでは即時・ネット上で・24時間・手数料無料・何度でも可能といえど、SBIハイブリッド預金に設定しないと金利0.1%が適応されません。
そしてSBIハイブリッド預金では、そのままATM出金をすることができません。
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やはり楽天は手数料の点で問題がありますので、初心者はSBIを預金口座として使っていくのがオススメです。
普通預金とSBIハイブリッド預金の移動を面倒がりさえしなければ、完全にSBIのほうに分があります。
極論出金したいときにセブンイレブンATMの前で、スマートフォンからネットにアクセスして、SBIハイブリッド預金を普通預金にきりかえることもできますので、これでほぼ完全に金利0.1%を実現できます。
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上記の作業を、習慣づけておくといいでしょう。
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