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金投資で稼ぐ
<投資でお金を稼ぐ方法・基本マニュアル12>



オルタナティブ投資で人気のあるもののひとつに、金(きん)投資があります。

デフォルト対策として、さらに資産の守りを強くしたいという人は、純金・プラチナ・銀などの貴金属投資がオススメになってきます。


純金の優位性


「金」は昔から全世界で、それそのもの自体に価値がある実物資産と見なされてきました。

まずその価値を保証するのは、希少性です。

よく言われるのが「地球上で金はプール3杯分しか発見されていない」という言い回しです。


<純金投資のメリット>

  • 無価値な紙でできた貨幣とは違い、金自体に不動の価値があるため、価値が0になってしまうことはない

  • 流動性・換金性が高く、世界共通の通貨としてどの国の貨幣とも交換できる

  • かぎりある資源なので、好況不況に関わらず価値が上昇しつづける

  • インフレやデフォルトなど、経済が不安定なとき、あるいはテロや戦争などの有事のときに、特に価値があがる

  • 保有に固定資産税がかからない

  • 消費税が高くなると得をする


インフレ時やデフォルト時には、貨幣価値はさがったり無価値になったりしますが、その一方で純金の価値はあがります。

またデフレ時でも、純金の量にはかぎりがありますので、一時的に純金の価値が急落することはあっても、結局は軌道修正され、ゆるやかに上昇しつづけることになります。


インフレ、デフレ、デフォルト、日経平均株価が急落したときや世界の通貨が不安定なとき、あらゆる経済危機に対応できる避難通貨として、純金は親しまれています

ですので米ドルやユーロといった外貨よりも、純金で日本円のデフォルト対策をしたほうが、より確実となります。


<金1グラムあたりの値段>

1944年5円
1971年700円
2000年1000円
2008年3000円
2013年4500円

現在の金相場については、田中貴金属工業を参照してください。

● 田中貴金属工業


2000年からネット投資が頻繁になることで、純金はさらに資産として需要をましており、今後有望と言えます。

なお純金には、同種のオルタナティブ投資である不動産と比べて、固定資産税がつかないのもメリットです。

また純金は、買うときには消費税を払い、売るときには消費税が売値に上乗せとなるシステムです。

日本は消費税が増税しても、減税することはありませんから、長年純金を持つことで、消費税差益で稼ぐことも可能です。

もっぱら純金はデフレの円高時に買うのが割安なので、買うならインフレに向かう2010年代のいまが最適です。


<純金投資のデメリット>

  • 利子がつかない

  • 今後、金が大量に発見されれば値下がりリスクが生じる

  • お金としてすぐには使えない


金の最大のデメリットとしては、インカムゲイン(利子)がつかないことです。

金は稀少性があるから価値が高いというだけであって、金を単純所有するだけでは、なにも価値をうみだすことができません。

これが通貨・株・債券などとは根本的に違う要素となってきます。

ですので金は基本的に、キャピタルゲインで稼ぎます。


また何度も言うように、金の価値を保証するのはその希少性です。

ですから今後、極端な話が、宇宙開発などによって、別の惑星で新しい金が大量に発見される、ということがあれば、価値がさがる可能性はあります。


また当たり前のことですが、純金は厳密には通貨ではありませんので、すぐにお金(各国の通貨)として使うことはできません。(少なくとも各国の通貨がまともに使えているうちは)


金投資の種類と買い方


金投資は主に以下の4つの種類があります。


  • 純金積立

  • 金ETF

  • 金地金

  • 金貨


毎月決まったお金を金投資として指定の銀行口座からひきおとす、純金積立がメジャーな方法です。

楽天証券マネックス証券では月々1000円から積立が可能です。

どちらも手数料は購入時のみ、2.625%(税込)かかります。(1000円積立の場合、年間1万2000円なので315円の手数料)

とりあえず小額からはじめたいという場合は、楽天証券、マネックス証券を利用するといいでしょう。


金ETFや投信を利用する方法もあります。

株を売買するのと同じ感覚で、金を売買できます。

金ETFのオススメはSPDRゴールド・シェアETFS金上場投信です。

特にSPDR(スパイダー)ゴールド・シェアは、世界でも最大規模の資産を誇る金ETFで、純資産残高が5兆円をこえます。

信託報酬(手数料)も全投資額の年0.4%前後の格安ですみ、2014年時点では、最低購入金額は1万2000円程度です。

これはSBI証券などで購入できます。


純金の投資信託は日本ではブラックロック・ゴールド・ファンドが有名です。

しかし信託報酬や購入時手数料が、普通の投信よりも高くつくことに注意です。

基本は投信よりも金ETFがオススメです。


他にもまとまったお金があるなら、金地金、地金型金貨、ハイリスク・ハイリターンの金CFDという手段もあります。

自分で純金を持ちたい場合は、金貨がオススメになります。

金地金(ゴールドバー・インゴット)も自分で持つことができますが、盗難のリスクを考えると、銀行の金庫などを使うことが必至です。

つまり、管理費用がかかるということです。

また1キログラムから買うのが基本なので、2014年時点では、最低でも450万円が必要になります。

一方投資金貨であれば2014年時点で、ウィーン金貨・メイプルリーフ金貨が、1オンス15万円前後で買え、ゴールドバーと比べるとお手頃です。

10分の1オンスのコインなら、1万5000円で買うことができます。


特に自分で普段持っていたいなどのこだわりがなければ、基本的には安値ではじめられる純金積立や金ETFをオススメします。

純金積立や金ETFも、会社やファンドによっては、1キログラム級の額(2014年なら450万円ほど)に達することで、純金そのものをとりだすことが可能です。

現物交換は純金積立なら田中貴金属が対応していますし、金ETFならSPDRゴールド・シェアが対応しています。

国内の金ETFなら「金の果実」というファンドでも対応しています。

このファンドは、SBI証券マネックス証券で売買可能です。


純金積立での純金の保管方法


純金積立で買った純金は、販売会社が無料で保管します。

特定保護と消費寄託のふたつの管理方法があります。


管理方法対応する会社
特定保護エース交易・田中貴金属工業
消費寄託楽天証券・マネックス証券・KOYO証券

特定保護のほうが安全性は高く、消費寄託は、普通の銀行のお金と同じような管理方法になります。

消費寄託であっても、著名な楽天証券、マネックス証券であれば、基本的に安心です。


金投資の手数料とオススメの純金積立会社


為替手数料(スプレッド)や信託報酬など、金投資の方法によって純金の手数料は多数あります。

純金積立では、買うときの手数料、そして年会費の2つを気にすればOKです。

購入手数料が0円なら年会費が3000円前後、年会費が0円なら購入手数料が1~5%前後かかる、という会社が多いです。


金投資商品の中でも、長期的に見たとき、全体の手数料が低いのは純金積立です。

純金積立は購入時(年会費)にだけ手数料がかかり、金ETFは、投資している全財産の数パーセントを、信託報酬(手数料)として毎年回収します。

純金の価格は上昇を続けるわけですから、金ETFは資産が膨大になったとき、相応の手数料をとられることになります。

一方純金積立は、どんなに資産が多くなっても、毎年同じ金額を積立てるなら、それと等価の同じ手数料しかかかりません


<手数料格安ですむオススメ純金積立会社>

毎月4000円以下の積立楽天証券マネックス証券
毎月5000円以上の積立KOYO証券

純金積立において、購入手数料が無料、年会費のかかる会社で有名なのはKOYO証券です。

KOYO証券では、1500円の年会費がかかります。

5000円以上の積立をおこなうなら、ここが手数料最安です。

どんなに投資しても、年間1500円以上の手数料がかかることはありません

ただしKOYO証券は、消費寄託による管理方法をとっていることに注意です。

投資した純金を厳重に管理したいという場合は、以下のようなオススメになります。


毎月1万円以下の積立楽天証券マネックス証券
毎月1万円以上
5万円以下の積立
エース交易
毎月5万円以上の積立田中貴金属工業

楽天証券・マネックス証券・田中貴金属工業・エース交易は、年会費がなく、購入手数料があります。

楽天証券・マネックス証券は一律2.625%の手数料です。

一方田中貴金属とエース交易は、毎月の積立額をふやすと手数料が安くなります


田中貴金属(G&Pプランナー)の場合、毎月1000円~2000円の積立では、手数料5%と高いですが、毎月5万円以上の積立では1.5%まで安くなります。

エース交易は1万円未満の毎月積立で5%、1万円以上で1.7%です。


なお田中貴金属では、スポット購入については1万円以上で手数料が無料です。

ただし田中貴金属のスポット購入は、積立をおこなっている人のみが利用可能です。

スポット購入は原則振込手数料がかかりますが、住信SBIネット銀行を使って入金すれば、毎月3回まで振込手数料が無料です。


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