金利とインフレ・デフレの基本
＜投資でお金を稼ぐ方法・基本マニュアル５＞
金利とは、銀行にお金をあずけておくことで発生する、利息・利子・利回りのことです。
普通「１年間でいくらもらえるか」の年利で表されます。
たとえば金利0.02％なら、１００万円をあずけておくことで、1000000×0.0002＝２００、１年に２００円の利息が発生します。
そこから税金の２０％をとりのぞいて１６０円が利息となり、翌年には１００万１６０円の預金となります。
この利息は、元本割れの危険性のない安全な金融商品（主に日本債券）を、銀行が運用することで調達されています。
この金利が発生する代表的な金融商品としては、銀行口座でいつでも入出金ができる普通預金、そして一定期間、出金ができないかわりに金利の高くなる定期預金などがあります。
もっぱらデフレーション（物価が低い・円高）から、インフレーション（物価が高い・円安）に推移する国は金利があがり、インフレーションからデフレーションに推移する国は金利がさがります。
ですので性質上、先進国では金利が低く、途上国・新興国では金利が高い傾向です。
＜各国の定期預金のおおまかな金利（2014年）＞
| アルゼンチン・ペソ（ARS） | 22.02％ |
|---|---|
| イラン・リアル（IRR） | 18.03％ |
| インド・ルピー（INR） | 9.04％ |
| ベトナム・ドン（VND） | 9.00％ |
| トルコ・リラ（TRY） | 8.60％ |
| ロシア・ルーブル（RUB） | 8.20％ |
| アフリカ・ランド（ZAR） | 6.50％ |
| オーストラリア・ドル（AUD） | 4.30％ |
| ニュージーランド・ドル（NZD） | 4.00％ |
| 中華人民共和国・人民元（RMB） | 3.30％ |
| イギリス・ポンド（GBP） | 2.10％ |
| イタリア・ユーロ（EUR） | 1.70％ |
| カナダ・ドル（CAD） | 1.35％ |
| アメリカ合衆国・ドル（USD） | 1.20％ |
| ドイツ・ユーロ（EUR） | 1.00％ |
| 日本・円（JPY） | 0.20％ |
| フランス・ユーロ（EUR） | 0.19％ |
| スイス・フラン（CHF） | 0.13％ |
（各国の通貨には３つのアルファベットで表す「通貨コード」があります）
戦後から1970年頃までの発展途上国時代の日本も、１ドル３６０円の固定相場制のもとで円安となっており、金利は普通預金だけでも年利７％という、いまから考えれば信じられない数字でした。
この数字はいまでは、リスクをとって、世界経済に分散投資することで、ようやく達成できる利回りです。
現代の2000年以降の日本はデフレと円高が極まっており、それに伴って金利も普通預金は0.02％までさがっています。
| 普通預金 | 0.01％～0.1％ |
|---|---|
| 定期預金 | 0.02％～0.5％ |
この数字は、先進国の中でも異常とされています。
金利が上下する原因・デフレとインフレについて
もう少し金利について、詳しく触れていきます。
金利というのは、国がお金の流動性、ようするに、お金のまわり具合をコントロールするために、中央銀行を介して各銀行へ設定するものです。
これを政策金利といいます。
デフレーションのときは経済活動が破綻しているので、お金の価値があがり、物価が安くなっています。
その結果、私達国民は貴重になっているお金を使いませんので、お金が市場に流れなくなりモノが売れず、さらに経済がストップしお金の価値があがって物価が安くなる、という悪循環が生まれます。（デフレスパイラル）
なので政府はお金を流れやすくするよう、銀行の金利をさげることで、銀行にあずけているお金をどんどん外にだしていくよう、私達に促します。
それでモノを買ったり投資にまわしたりなどの、お金の流れができていくわけです。
一方インフレーションは経済活動が活発化しており、お金が市場に流れすぎてしまっています。
このときのお金の価値はガタ落ちで、物価が高すぎて生活がままならなくなります。
そこで政府は金利を高くすることで、人々のお金を銀行口座にとどめるよう操作します。
お金の流れをとめるわけです。
| お金の価値 | 物価 | 金利 | |
|---|---|---|---|
| デフレーション | 高い（円高） | 低い | 低い |
| インフレーション | 低い（円安） | 高い | 高い |
またこれに関連して、ほぼお金と同質である債券（国や会社の借金の証書）は、インフレになると価値がさがり、デフレになると価値があがります。
ですのでアベノミクス等の影響で、今後日本がインフレや円安にむかうと考えれば、国内の日本国債を長期の定期で購入するのは、あまり賢い選択とは言えません。
逆にこうしたデフレからインフレに向かう過程では、株を買っておくことで利益をあげることができます。
| 債券（お金） | 株（モノ） | |
|---|---|---|
| デフレ→インフレ | 弱い | 強い |
| インフレ→デフレ | 強い | 弱い |
債券の価値は通貨価値に依存し、株の価値は物価に依存する、と考えればわかりやすいです。
実際1990年以前の経済発展期（インフレ）の日本では、資産運用で稼いだのは投資家よりも、なにも考えずに高金利の郵便貯金をして、自動的に債券運用をしていた一般の日本人です。
現在の老年層が、それに該当します。
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＜インフレ・デフレと株・債券の優しい解説＞
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デフレでは株に投資し、インフレでは債券投資や口座預金をおこなう。
これがひとつの基準になります。
なおデフレーションとインフレーション、どっちが良くてどっちが悪い、ということはありません。
どちらにもメリット・デメリットがあります。
デフレ・インフレに応じて、うまくたちまわることが重要です。
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