国際ブランドとグレードについて
＜クレジットカード・融資の基本マニュアル８＞
当ページでは、クレジットカードの国際ブランドとグレードについて、解説しています。
しばしばクレジットカードは、持ち主の経済的ステータスをあらわすものとしても、知られています。
そのステータスをあらわすのが、国際ブランドとグレードです。
結論だけ先に言ってしまうと、初心者が一番最初のクレジットカードを作るなら、そういったステータスに惑わされず、国際ブランドはVisaで、年会費無料の通常カードを作るのが鉄板です。
そうでなくともクレヒスのない初心者が、いきなりアメックス・ダイナースや、ゴールドカード以上の高級カードの審査にうかるのは、そもそも難しいことにも注意します。
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目次
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国際ブランドについて
クレジットカードの支払いの決済機能を代行するサービスのことを、国際ブランドと言います。
これはクレジットカード会社とは別物の会社で、世界全体でカード決済が使えるように調整している運営会社です。
各クレジットカードでは、この国際ブランドを選ぶ必要があります。
代表的な国際ブランドは、以下の７つ。
Visa（ビザ）
MasterCard（マスターカード）
JCB（ジェイシービー）
American Express（アメリカンエキスプレス）
Diners Club（ダイナースクラブ）
DISCOVER（ディスカバー）
中国銀聯（ぎんれん・ユニオンペイ）
Visaは「ビサ」ではなく「ビザ」と発音することに注意します。
またアメリカンエキスプレスは、アメリカンエクスプレスではないことに注意します。
JRの成田エクスプレスの発音などと、混同しがちです。
アメリカンエキスプレスは略すと、アメックスになります。
ビザ、マスターカード、JCBが特に日本人にはよく使われ、この３つにアメックス、ダイナースクラブをたして「世界５大ブランド」と言います。
国際ブランドによって、カードの使える店が異なってくることに注意します。
初心者であれば、Visaかマスターカードの年会費無料カードを持っておくのが、無難です。
特にVisaは、世界のクレジットカード半数のシェアをしめており、海外のカード決済でも問題なく使えます。
昔であればVisaがアメリカで、マスターカードがヨーロッパで使いやすい、という特徴がありましたが、現在では単純に、Visaの次にマスターカードが、決済力にすぐれています。
JCB・アメックス・ダイナースは決済目的だと、もっぱら日本国内用です。
海外だと決済に使えない店が多くなりますので、気をつけます。
JCB・アメックス・ダイナースは「Ｔ＆Ｅカード」とよばれ、決済よりも旅行、ホテル、レストランなどの特典・優待、コンシェルジュ機能や各種保険、マイル還元機能が優れています。
国際ブランドからクレジットカードを発行しているのも、この３社です。
詳細はプロパーカードの項目を参照。
特にアメックス・ダイナースは年会費が高く、もっぱら富裕層むけとなることに気をつけます。
JCBは、一般人でも持てるカードが多いです。
＜Visa・Masterの特徴＞
決済カード。初心者・一般人向け。
使用範囲が広い。世界全体でカード決済に使える。
年会費は安い。
＜JCB・AMEX・Dinersの特徴＞
Ｔ＆Ｅカード。上級者・富裕層向け。旅行・レストラン・ホテルでの特典・優待がある。
使用範囲が狭い。カード決済は日本のみしか使えない傾向。
年会費は高い。（JCBのみ例外）
年々、Ｔ＆Ｅカードの使用範囲も決済カードにおいつくようになっていますし、決済カードでもＴ＆Ｅカードのような、特典・優待をいれた年会費の高いカードが出現しています。
JCB・AMEX・Dinersなどの年会費の高いカードでは、海外旅行先でサポートがつきます。
なので海外旅行に行く場合は、Visa・Masterから決済用カードを１枚、JCB・AMEX・Dinersから海外旅行サポート用カードを１枚持っていくと便利です。
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アメックスやダイナースをメインに使う人でも、Visaは最低１枚持っておくのがいいでしょう。
特にネットショッピングに言えることですが、カード番号の桁数が異なることによって、アメックスやダイナースが使えないことが多々あります。
身近な具体例をあげると、マクドナルドの出前サービスである「マックデリバリー」。
こちらは支払いに使えるクレジットカードがVisa・Masterだけで、JCB・AMEX・DinersといったＴ＆Ｅカードが使えません。
セキュリティのひとつである本人認証サービスは、ブランドごとに以下のものが存在します。
VISA → VISA認証サービス（Verified by Visa）
MasterCard → MasterCard SecureCord
JCB → J/Secure
AMEX → American Express SafeKey
グレードについて
クレジットカードには、５段階のグレードがあります。
通常カード（年会費無料カード）
シルバーカード（クラシックカード）
ゴールドカード
プラチナカード
ブラックカード
それぞれ定義がわりと曖昧ですので、あくまで参考程度におさえておけばOKです。
一番わかりやすい分類法は、クレジットカード年会費の価格帯による分類です。
その基準で行くなら、大雑把に以下のとおり。
年会費無料 → 通常カード
年会費１万円未満 → シルバーカード
年会費１万円～３万円 → ゴールドカード
年会費３万円～１０万円 → プラチナカード
年会費１０万円以上 → ブラックカード
昔であれば、ゴールドカードが富裕層の持つ最上級カードでしたが、やがて最上級カードはプラチナ、ブラックと推移。
現在の最強カードはブラックカードですが、そのうちアメックス等の歴代プロパーカードから、ブラックカードをこえるカードが作られる可能性は十分にあります。
プラチナカードからは招待制のカードが多くなり、ブラックカードにいたっては完全に招待制となります。
招待制については、インビテーションの項目を参照してください。
（１）通常カード
通常カードは、いわゆる年会費無料のクレジットカードです。
アルバイトやパートでも、問題なく作れます。
クレジットカード初心者に一番オススメのカードです。
提携カードの最下位カードに多く、日常生活のカード決済によるポイント還元率が優れていることが多いです。
プロパーカードでは、そうそう年会費無料カードはありません。
Ｔ＆Ｅカードとしての機能はほとんどなく、旅行先やレストランでの優待・特典も基本ありません。
あくまで決済力に特化しているので、Visa・Masterブランドに多いカードとなります。
保険は充実しているカードと、充実していないカードにわかれます。
海外旅行する人は、エポスカードやJCB EITなどの、年会費無料で保険補償額の多いカードを、使いわけます。
通常カードの欠点としては、年会費無料ゆえ改悪・サービス終了しやすい点です。
この点に不安があるなら、シルバーカードで多少年会費を払ってでもプロパーカードを使うべきです。
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通常カードの具体例 → 楽天カード、オリコカード・ザ・ポイント、Yahoo!JAPANカード、セディナカード、エポスカード、レックスカードライト、JCB EIT、ライフカード、P-one Wiz、リクルートカード、ACマスターカード |
（２）シルバーカード
シルバーカードは年会費1000円～5000円程度のカードで、クラシックカードとも言います。
審査の敷居としては通常カード同様、低所得者向け。
プロパーカードなど、昔からつづいているクレジットカードの最下位カードとして、設定されていることが多いです。
シルバーカードのメリットは、プロパーカードなどであれば、サービス終了リスクや改悪リスクが少ないため、長期的に使っていける安定性があることです。
お得度で言えば、下手にシルバーカードでプロパーカードを持つくらいなら、年会費無料カードを持って高還元を狙ったほうが、メリットも多いです。
JCB・OSや三井住友カードといった年会費有料カードは、基本ポイント還元率が0.5％。
いっぽうで楽天カードやオリコカード・ザ・ポイントといった年会費無料カードは、基本ポイント還元率が１％です。
他、ソラチカカードやエクストリームカードなど、マイルで高還元を狙えるカードも、この年会費有料のシルバーカードから登場します。
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シルバーカードの具体例 → JCB一般カード、三井住友クラシックカード、エクストリームカード、ソラチカカード、セゾン・アメックスカード（パール・ブルー）、SBIレギュラーカード、ビックカメラSuicaカード |
（３）ゴールドカード
基本年会費１万円～３万円程度の高級カードです。
やや審査が重く、高所得者向けです。
ただし提携カードだと、年会費が無料～5000円程度の、審査のゆるいゴールドカード（ヤングゴールドカード）も存在。
低年会費でゴールドカードを名乗るカードのことをゴールドカード扱いしないカードマニアも多く、定義は曖昧です。
しいて言えば、ゴールドカードの定義としては「空港ラウンジの無料利用権があるか」です。
これがないカードはゴールドカードとは言えない、という暗黙のルールがあります。
旅行時の空港ラウンジを無料利用でき、なおかつ旅行先の保険補償額も充実。
ゴールドカードと言えば、基本はこのスタイルです。
またプロパーカードでは、申込制カードとしてはゴールドカードが最上級であることが多いです。
なのでプラチナ・ブラックなどの上位の招待制カードを狙いたい人は、このゴールドカードを作ってクレヒスを積むのがオススメとなります。
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ゴールドカードの具体例 → JCBゴールド、アメリカンエキスプレス・カード、ダイナースクラブ・カード、三井住友ゴールドカード、ANAワイドゴールドカード、セゾンゴールド・アメックスカード、SBIゴールドカード、Amazon MasterCardゴールド |
（４）プラチナカード
基本年会費５万円～１０万円程度の超高級カードです。
もっぱら富裕層向けで、審査は難関、もしくはゴールドカードからの招待制です。
アメックスやダイナースといった国際ブランドがあるのも、主にこのカードです。
ゴールドカード同様、プラチナカードにも一応の定義があります。
それは「コンシェルジュが使えるか」です。
コンシェルジュの使えないカードは、暗黙のルールでプラチナカードとよぶことはできません。
秘書サービスであるコンシェルジュでは、ホテルやレストラン、航空チケット、旅行プランなどのオススメを教えてくれたり、予約をとってくれます。
他、空港ラウンジのほとんどが使えるプライオリティ・パスや、高級レストラン１人分のコース料金が無料化するグルメサービスも、基本的にプラチナカードでは付属します。
最近では年会費税別２万円程度の廉価版プラチナカードも登場。
JALマイルをためたい人はセゾンプラチナ・アメックスカード（招待制）がオススメになりますし、お得にプライオリティ・パスをとりたい場合は、MUFG・プラチナアメックスカード（申込制）もオススメになります。
アメックス・プラチナの評価は難しいところで、年会費的には後述のダイナース・プレミアムと同額なので、ブラックカードの扱いでもいいのですが、カード名はプラチナカードですので、こちらの具体例として加えておきます。
アメックスのプロパーカードは全体的に年会費が高いので、本来であれば、通常のアメックス・グリーンの段階でゴールドカード級、アメックス・ゴールドでプラチナカード級、アメックス・プラチナでブラックカード級、という感じです。
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プラチナカードの具体例 → アメックス・プラチナカード、三井住友プラチナカード、セゾンプラチナ・アメックスカード、MUFG・プラチナアメックスカード、SBIプラチナカード |
（５）ブラックカード
基本年会費１０万円～４０万円の最上級カードです。
入会方法は原則インビテーションのみで、ゴールドカード・プラチナカードなどでクレヒスを積む必要があります。
日本のブラックカードは限られており、以下の５種類のみ。
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コンシェルジュ機能があるのはもちろん、各カード独自の特別な特典が、プラチナカード以上に強化されます。
飛行機やホテルの無条件アップグレードも存在。
飛行機であれば「エコノミークラス → ビジネスクラス → ファーストクラス」というグレードアップがありますし、ホテルであればロイヤルスイート・デラックススイートなどの高級部屋への変更もあります。
特にオススメのブラックカードが、アメックス・ダイナース・JCBの国際ブランド３社がだしているプロパーカード。
アメックス・センチュリオン、ダイナース・プレミアム、JCBザ・クラスの３つです。
アメックス・センチュリオンカードは、最強のクレジットカードとして有名。
税別で年会費３５万円、入会金５０万円。
秘書サービスのコンシェルジュに、毎回同じ専任がつきます。
ダイナースクラブ・プレミアムカードは、全クレジットカード最強のポイント還元率２％で有名。
年会費は税別１３万円。
年間４００万円以上をカード決済できるなら、マイルをためたい節約派にはオススメです。
価格帯としてはアメックス・プラチナと同じなので、しばしば比較されます。
JCBザ・クラスは年会費税別５万円と、コスパの高いブラックカードです。
クレカ初心者が最初のブラックカードを狙うなら、一番オススメです。
人によっては年会費の安さからブラックカード扱いしない人もいますが、コンシェルジュがつくことや充実した保険補償額を考えると、ブラックカード扱いでいいというのが、当サイトの見解です。
メンバーズセレクションをうまく使うことで、毎年２万円～３万円程度のもともとれます。
弱点としては、アメックス・ダイナースと比較してポイント還元率が低い点です。
SBIワールドカードとスルガ・Visaインフィニットカードは、国際ブランドがだしているブラックカードではありません。
VISA・Masterブランドなので店先決済の使用範囲は広いですが、上述の３枚とくらべるとサービス内容が地味で、年会費のわりにあいません。
しかもスルガ・Visaインフィニットカードはブラックカードなのにリボ払い専用カードですので、注意します。
安定性重視でVISA・Masterの高級カードを持つなら、三井住友プラチナカードがオススメとなります。
やがて三井住友カードでも、ブラックカードが作られる可能性は高いと言われています。
なお楽天ブラックカード（MasterCard）は自称ブラックカードですが、ブラックカード扱いしないクレジットカードファンも多いです。
他のブラックカードでは海外旅行保険でケガ・病気の補償額が1000万円ほどでるいっぽうで、楽天ブラックカードは３００万円の補償額であること、年会費が税別３万円とゴールドカード並であることなどが原因です。
グレードごとの簡単な説明とオススメ
初心者へのオススメのグレードですが、当然、年会費無料の通常カードです。
通常カード → 年会費無料。還元率重視。初心者にオススメ。
シルバーカード → 長期安定して同一カードを使いたい人にオススメ。
ゴールドカード → 海外旅行に行く人にオススメ。
プラチナカード → コンシェルジュを使いたい人にオススメ。
ブラックカード → 独自特典がほしい人にオススメ。富裕層・上級者向け。
ゴールドカード以上のグレードのカードを持つ場合は、年会費のもとをとれるか、お金や時間の節約になっているかを、しっかり考えます。
むやみやたらにブラックカードを取得しても、活用しなければ年会費がかさむだけで、結局見栄だけになります。
基本的に、頻繁に高級レストランやホテルといった施設を利用しなかったり、海外旅行をしない一般人であれば、グレードはシルバーカードか通常カードで十分です。
なお秘書サービスであるコンシェルジュについては、法人社長よりも個人事業主に利のあるサービスとなっています。
詳細はコンシェルジュの項目を参照。
クレジットカードとしての最低限の決済機能を求めるだけなら、最初は無難に、楽天カードなどの年会費無料カードをVISAかMasterで作るようにします。
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